Hさん

将来に備えた貯蓄のために、家計のやり繰りが上手くなりたいのですが。

小川

家計簿はつけていらっしゃいますか？

Hさん

それが、つけてないんですよ（笑）。どんな風に項目を設定していいか分からなくて。

小川

大まかな項目でよいので、一度つけてみてください。例えば、お肉も野菜もまとめて「食費」としてもいいですね。ちなみに、この表は全国の家計の平均データです。食費など各項目の平均が分かり、家計を省みるうえで一応の目安になります。

Hさん

うちは食費が少し多いとか、ひと目で分かりますね。

小川

ご主人様はだいぶ前から、生命保険に加入されていますね。

Hさん

主人には持病があり、結婚した頃から加入しています。

小川

良い保険ですが、現在の必要保障額からすると3800万円は少し多いかもしれません。

Hさん

えっ、なぜですか？

小川

ご主人様に万が一のことがあったとすると、Ｈさんの場合は生活費が月に20万円ほど、年間では約240万円足りなくなります。お子さんは今16歳ですから、自立する22歳までの6年間に必要な金額はせいぜい1440万円ぐらいなのです。しかも、18歳までは遺族年金も出ますので、もう少し減らしてもよいぐらいです。　

Hさん

そうなんですか！

小川

ですから、死亡保障額を1500万円ぐらいに抑えれば、月々の保険料がグッと安くなり家計の負担も軽くなります。

Hさん

保険料が浮いた分を、積み立てなどにもまわせますね。

小川

積み立てをする場合は、控除や利率を考慮した商品選択をお薦めします。通常の貯金より有利になるケースがたくさんあります。