「いい保険」ではなく「あなたに合った保険」を選ぶ方法｜後悔しない保険選びの3ステップ

保険を選ぶとき、多くの人が「どの保険が一番いいのか？」と悩みます。しかし、「いい保険」は人によって異なります。人気の保険や評判の高い商品が、あなたのライフスタイルや将来設計に合っているとは限らないのです。 この記事では、「いい保険」より「自分に合った保険」を選ぶための考え方とポイントを、具体例を交えながらわかりやすく解説します。

「みんな入ってるから安心」では失敗する

保険の口コミやランキングサイトで人気の保険＝あなたに最適な保険、とは限りません。たとえば、通院特約が付いた医療保険が人気でも、通院保障を必要としていない人にとっては不要な保障になることもあります。 また、「保険料が安いからお得」と思って契約しても、実際には必要な保障が含まれておらず、いざという時に役に立たないケースも少なくありません。

ステップ1：自分のリスクと必要保障額を知る

まずは、どんなリスクに備えたいのかを洗い出しましょう。具体的には以下のような視点が重要です。

• 　自分が亡くなったときに家族が困らないか？
• 　入院や手術で収入が減る可能性はあるか？
• 　長期療養が必要になったときの生活費はどうする？
• 　火災・地震など自然災害への備えはあるか？
• 　自動車事故やトラブル時の賠償責任に対応できるか？

これらに対して、どれくらいの金額を備えるべきかを計算することで、必要な保障の内容や金額が明確になります。

ステップ2：保険の種類を理解する

「保険」と一口に言っても、その種類はさまざまです。ここでは主な保険の種類と、その特徴を簡単にまとめます。

• 　自分が亡くなったときに家族が困らないか？
• 　医療保険：入院や手術などの治療費を保障する保険
• 　がん保険：がんの治療に特化した保障。抗がん剤治療なども対象
• 　収入保障保険：死亡後に毎月一定額が支払われる保険
• 　就業不能保険：病気やけがで働けなくなったときの収入を保障
• 　自動車保険・火災保険：資産の損害に備える損害保険

自分にとって必要な保障に応じて、どの保険が必要かを選びましょう。

ステップ3：保険を比較し、優先順位をつける

どんなに内容が充実していても、すべてを満たす“完璧な保険”は存在しません。だからこそ、「何を一番重視するか」を決めて選ぶことが大切です。

• 　入院日額はいくら必要？
• 　通院保障は必要？
• 　保険料は毎月いくらまでなら無理なく払える？

こうしたポイントを整理し、複数の商品を比較しながら、優先順位に沿って選びましょう。

ケース1：保障内容を理解せずに加入

パンフレットや世間の評判だけで決めてしまい、後になって「保障されない治療があった」「通院は対象外だった」などと後悔するケースがあります。必ず約款（やっかん）や保障内容の詳細を確認しましょう。

ケース2：加入後に見直しをしない

保険は一度加入したら終わりではありません。結婚、出産、住宅購入など、ライフステージの変化に応じて保障の見直しが必要です。少なくとも3年に1度は見直しを行いましょう。

• 　保険を“安心料”と考え、自分に必要な範囲だけをカバーする
• 　目的ごとに分けて加入（例：医療保険＋収入保障保険など）
• 　不明点は担当者やプロに相談する（保険会社社員、ファイナンシャルプランナーなど）

保険は「万が一」のときに頼れる大切な備えですが、必要以上に手厚くすると保険料が家計を圧迫します。一方で、保障が足りなければ安心とは言えません。

だからこそ、「人にとって良い保険」ではなく、「あなたにとって最適な保険」を見つけることが大切なのです。 自分に必要な保障内容を知り、無理なく続けられる保険を選ぶこと。それが、将来の安心に直結します。