戸建ての修繕費はいくら必要？教育費と重なる時期をライフプランで確認

公　開　日：2023年06月28日

最終更新日：2026年9月25日

戸建て住宅を購入するとき、「将来の修繕費としていくら準備すればいい？」と気になる方は多いでしょう。

もちろん金額も大切ですが、実際の家計では「いくらかかるか」だけでは不十分です。

もっと重要なのは、修繕費が必要になりそうな時期に、教育費や車の買い替えなど、別の大きな支出が重ならないかを確認することです。

この記事では、修繕時期と教育費を重ねる方法、中古住宅の場合の考え方、毎月の準備額の決め方、さらにAIを使って自分の家庭の修繕スケジュールを作る方法まで具体的に解説します。

• 　戸建ての修繕費をライフプランで考える方法
• 　家の修繕予定を年表にする方法
• 　子どもの就学時期と修繕費が重ならないか確認する方法
• 　新築・中古住宅で考え方が違う理由
• 　修繕費を毎月いくら準備すればよいか
• 　AIを使って自分の家庭の修繕予定表を作る方法

戸建ての修繕費について調べると、「30年間で○百万円必要」といった情報を見かけます。

目安として知ることには意味がありますが、それだけでは自分の家庭の資金計画にはなりません。

同じ400万円の修繕費でも、子どもの教育費がほとんど終わった後に必要になる400万円と、大学進学が重なる時期に必要になる400万円では、家計への影響がまったく違います。

そこで考えたいのが、住宅の修繕予定をライフプランの中に入れることです。

住宅設備については、一般的な交換検討の目安として、給湯器、レンジフード、水栓などは10年程度、システムキッチンやユニットバスなどは20年程度とされています。

外壁や屋根についても、定期的な点検やメンテナンスを行いながら、15〜30年程度で更新を検討する目安があります。

もちろん、10年になったら必ず給湯器が壊れる、20年になったら必ずキッチンを交換する、という意味ではありません。

住宅の仕様、使用頻度、メンテナンス状況、地域の気候などによって実際の時期は変わります。

しかし、資金計画を作るための「仮の予定日」として使うことはできます。

最初に、家だけの予定表を作ります。

最低限、次の情報を確認してみましょう。

• 　建築年月
• 　給湯器の設置年月
• 　キッチン・浴室・トイレなどの設置年月
• 　外壁・屋根の施工年月
• 　過去に修繕・交換した年月
• 　住宅会社やメーカーから案内されている点検時期

新築住宅なら、最初は多くの設備が建築年月とほぼ同じになります。

しかし一度設備を交換したら、住宅の築年数ではなくその設備を交換した年月から次の時期を考えるようにします。

たとえば築15年の住宅でも、給湯器を2年前に交換しているなら、「給湯器も築15年」と考える必要はありません。

家全体を一つの年齢で考えるのではなく、設備ごとに時計が動いているイメージです。

修繕履歴は必ず残す

修繕や設備交換をしたら、工事日、費用、施工会社、保証期間などを残しておきましょう。

次の修繕計画を作りやすくなるだけでなく、将来住宅を売却するときにも、どのように維持管理してきたのか確認しやすくなります。

家の修繕カレンダーができたら、次に家族の予定を重ねます。

特に子育て世帯では、子どもの就学状況を見ることが重要です。

たとえば2026年に新築住宅を購入し、現在6歳と3歳の子どもがいる家庭で考えてみます。

10年後｜住宅築10年

• 　上の子：16歳前後
• 　下の子：13歳前後
• 　高校・中学校の時期
• 　給湯器など一部設備の交換を考え始める時期

教育費が増え始める頃に、設備交換が重なる可能性があります。

15年後｜住宅築15年

• 　上の子：21歳前後
• 　下の子：18歳前後
• 　進路によっては大学在学・大学進学の時期
• 　外壁・屋根なども状態を確認しておきたい時期

この家庭では、住宅購入から15年前後が一つの注意点になります。

大学などの教育費と、住宅のまとまった修繕費が同時期になる可能性があるからです。

20年後｜住宅築20年

• 　上の子：26歳前後
• 　下の子：23歳前後
• 　教育費が落ち着いている可能性が高くなる
• 　キッチン・浴室など水回り設備も更新を検討する時期に入る

こうして並べると、単に「15年後に修繕がある」だけではなく、15年後は教育費も大きいかもしれないというところまで見えてきます。

これがライフプランに住宅修繕を入れる意味です。

年表を作って、教育費と住宅修繕が重なる可能性が分かったとしても、慌てる必要はありません。

事前に分かったのであれば、対策できます。

たとえば、次のような対応を検討できます。

• 　修繕専用のお金を早めに積み立て始める
• 　住宅購入時に頭金を入れすぎず、手元資金を残す
• 　住宅ローンの繰上返済を急ぎすぎない
• 　修繕予定の数年前から実際の見積もりを取る
• 　教育費と重なる時期に備えて現金を厚めにする
• 　急がない設備更新と、建物を守るために必要な修繕を分けて考える

もし「15年後に外壁修繕と大学進学が重なりそう」と分かっていれば、修繕費を10年後から準備するのではなく、住宅購入直後から少しずつ積み立てることができます。

逆に、教育費が落ち着いた後まで使用できる設備については、状態を確認しながら更新時期を考えることもできます。

ただし、雨漏りや外壁の重大な劣化など、建物そのものを傷める可能性がある修繕を、家計の都合だけで先送りするのは避ける必要があります。

修繕費の準備の計算は

必要と考える修繕費 − すでに準備している金額 ÷ 修繕までの残り月数

のようにします。

たとえば15年後までに400万円を準備したいとします。

現在100万円を住宅修繕用として確保できているなら、残りは300万円です。

300万円 ÷ 180か月 ＝ 約1万6,700円

毎月約1万7,000円を準備すれば、単純計算では15年間で300万円になります。

もし15年後ではなく5年前になってから300万円を準備しようとすると、

300万円 ÷ 60か月 ＝ 5万円

毎月5万円が必要になります。

購入直後は何も壊れていないため修繕費を後回しにしがちですが、何も壊れていない時期こそ少額で準備しやすい時期でもあります。

なお、ここでの400万円などは計算方法を示すための仮の金額です。実際の修繕費は住宅ごとに異なります。

中古住宅の場合は、新築以上に修繕履歴が重要になります。

たとえば2026年に、2012年築の中古住宅を購入するとします。

住宅自体は築14年ですが、

• 　給湯器：2022年に交換
• 　外壁：2012年の新築時から未修繕
• 　浴室：2012年の新築時から使用

だった場合、全部を「築14年」として考えるのは適切ではありません。

給湯器は交換して4年程度ですが、外壁や浴室は14年間使用しています。

つまり中古住宅では、物件価格と築年数だけではなく、設備ごとの設置年月と過去の修繕履歴を確認する必要があります。

購入直後に数百万円の修繕が必要になる可能性があるなら、その金額まで含めて「この家はいくらなのか」を考えた方がよいでしょう。

「自分で年表を作るのは大変」と感じる方もいると思います。

その場合は、AIを使って作っても構いません。

建築年月、設備の設置年月、子どもの人数と年齢を入力すれば、住宅の修繕時期と子どもの就学時期を同じ年表に並べてもらうことができます。

AIに入力しておきたい情報

• 　住宅の建築年月
• 　給湯器の設置・交換年月
• 　キッチン・浴室・トイレなどの設置・交換年月
• 　外壁・屋根の施工・修繕年月
• 　子どもの人数と現在の年齢
• 　分かれば車の買い替え予定など他の大きな支出

たとえば、次のように入力します。

これだけでも、自分で一から年表を作るよりかなり簡単になります。

さらに、修繕費の見積もりが分かっている場合は、「外壁修繕300万円」「給湯器40万円」のように金額を追加すれば、支出額まで含めた年表を作ることもできます。

AIの年表は毎年更新する

一度作って終わりにする必要もありません。

給湯器を交換したら交換年月を変更する、外壁を修繕したら修繕年月と金額を追加する、子どもの進路が決まったら教育予定を変更する。

このように毎年少しずつ更新すれば、その家庭専用の住宅・教育費カレンダーになっていきます。

ちなみに、AIが住宅の劣化状況を判断できるわけではありません。

実際に修繕が必要かどうかは、住宅会社、施工業者、メーカーなどによる点検結果を確認してください。

AIは修繕時期を決めるためではなく、「家計上いつ支出が重なりそうか」を見つけるために使うと考えるとよいでしょう。

Mクリニックは札幌を拠点に、家計、保険、住宅ローン、教育費、老後資金、資産運用など、暮らしと将来に関わるお金を横断して相談できるFP相談窓口です。

住宅についても、「住宅ローンを毎月返せるか」だけで判断するのではなく、教育費、住宅修繕、車の買い替え、老後資金などをライフプラン上に並べて確認します。

たとえば、

• 　外壁や設備の修繕と大学進学が同じ時期にならないか
• 　住宅修繕用として毎月いくら準備すればよいか
• 　頭金を入れすぎて将来の修繕費が不足しないか
• 　繰上返済をするより現金を残した方がよい時期はないか
• 　教育費・老後資金・資産運用と住宅費のバランスは適切か

といったことを、家族の予定と家計を重ねながら確認できます。

住宅購入で大切なのは、現在の住宅ローン返済額だけを見ることではありません。

家を持った後に起こる支出まで含めて、将来も家計が回り続けるかを見ることが重要です。

札幌を拠点にしていますが、全国オンラインでの相談にも対応しています。

戸建ての修繕費を考えるとき、「30年間でいくら必要か」だけでは、自分の家庭に必要な準備は分かりません。

まず住宅の建築年月や設備の設置年月から、将来の修繕候補を年表にします。

そこへ子どもの年齢を入れ、中学校、高校、大学などの就学時期を重ねてみましょう。

すると、「給湯器交換と高校進学」「外壁修繕と大学進学」のように、家計への負担が大きくなりそうな時期が見えてきます。

支出が重なる可能性が事前に分かれば、修繕費を早めに積み立てる、手元資金を多めに残すなど、今から準備できます。

自分で年表を作るのが大変であれば、建築年月、設備の購入・設置年月、子どもの人数と年齢をAIへ入力して、住宅修繕と教育費を重ねたライフプラン表を作ってもらうのも一つの方法です。

そして設備を交換したり、子どもの進路が決まったりしたら、その都度更新していきます。

住宅修繕は「いつ壊れるかを当てる」のではなく、「その頃に他の大きな支出が重なっても困らないように準備する」ことが大切です。

2023年6月28日　執筆

2025年4月23日　更新

2026年9月25日　更新

関連記事：
初めての住宅購入で後悔しないために｜FPが教える資金計画のコツ

関連記事：
20代で家を買っても大丈夫？早く買うメリットより先に確認したいこと

関連記事：
火災保険の更新で何を見直す？保険金額・補償内容・一部保険と超過保険を解説

参考：
住宅リフォーム推進協議会「リフォームをお考えのみなさまへ」

参考：
住宅金融支援機構「入居後の住まいの保守管理」